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【残酷】あなたの人生は「3桁の数字」で支配されている。99%の大人が知らない「信用スコア」の正体
どうも！
スマホの充電が20%を切ると、自分自身のHPも削られた気分になる、効率脳アドバイザーSHOです。
さて。
今日は『人生を支配する「裏の通信簿」』という、少しホラーなテーマでお話ししたいと思います。
本題に入る前にコチラの共有です。
そんなこんなで本題です。
大人は「学校の成績」より大事なものを見逃している
突然ですが、あなたに質問です。
「あなたの今の点数は何点ですか？」
学生時代なら、
「期末テストで80点だった」とか
「偏差値が60だ」とか答えられましたよね。
みんな必死になって、その点数を上げようとしました。
なぜなら、それが「進路（未来）」を決めるからです。
じゃあ、大人になった今は？
実は、大人の世界にも「点数（通信簿）」が存在します。
しかも、その点数は、
あなたが「家を買えるか」「車に乗れるか」、
もっと言えば「まともな生活ができるか」のすべてを決定づけています。
その正体こそが、
「信用スコア（FICOスコア）」です。
もし、あなたがこの自分の点数を知らずに、
「リボ払い」や「ローンの延滞」を繰り返しているなら、
あなたは目隠しをしたまま地雷原を歩いているのと同じです。
銀行は「困っている人」には絶対に貸さない
『13歳からの金融入門』に出てくる、
残酷なほどわかりやすい例を紹介します。
銀行に、2人の男がお金を借りに来ました。
Aさん（ジャック）：
・50歳、大企業の副社長。
・年収2500万円。
・借金なし、持ち家あり。
Bさん（トム）：
・25歳、フリーター。
・時給900円。
・学生ローンや車のローンで借金まみれ。
銀行はどちらにお金を貸すでしょうか？
「生活に困っているBさんを助けてあげるべきだ！」
と思いますか？
残念。
銀行は、食い気味で「Aさん（金持ち）」に貸します。
なぜなら、
金融の世界には感情がないからです。
あるのは「信用リスク（返してくれる確率）」だけ。
Aさんは「信用スコア」が高いから、
「低金利」でお金を借りて、さらに資産を増やせます。
Bさんは「信用スコア」が低いから、
門前払いされるか、
足元を見られた「超・高金利」で借りるしかありません。
つまり、
「信用スコアが高い人は、より豊かになり、
低い人は、骨までしゃぶられる」
という、残酷な格差構造になっているのです。
脳は「未来の破産」より「今の快楽」を選ぶ
なぜ、私たちはこの「信用スコア」を
平気で傷つけてしまうのでしょうか？
脳科学的に言うと、
人間の脳は「双曲割引（そうきょくわりびき）」というバグを持っています。
これは、
「将来の大きな利益（1年後の10万円）」よりも、
「目の前の小さな快楽（今の1万円）」を選んでしまう心理です。
・新しいiPhoneが欲しい。
・ハワイに行きたい。
その「今の快楽」のために、
「未来の信用」を切り売りして借金をする。
その結果、待っているのは
「債務不履行（デフォルト）」という名のゲームオーバーです。
本の中にもありますが、
一度「破産」の烙印を押されたら、
その履歴は何年も消えません。
クレジットカードも作れない、家も借りられない。
社会的な「信用死」です。
#脅しじゃなくて現実です
「信用のゲーム」を攻略せよ
いかがでしたか？
「借金＝悪」ではありません。
「自分のスコアを知らずに借りること＝悪」なのです。
この資本主義社会は、
巨大な「信用のゲーム」です。
ルールを知っているプレイヤー（Aさん）は、
他人の力（銀行の金）を使ってレバレッジをかけ、
どんどん豊かになります。
ルールを知らないプレイヤー（Bさん）は、
金利という名の「罰金」を払い続け、
一生搾取されます。
あなたは、どちら側に行きたいですか？
もし「Aさん側」に行きたいなら、
具体的にどうすれば「信用スコア」は上がるのか？
銀行員は、あなたの「何」を見ているのか？
そして、アインシュタインが
「人類最大の発明」と呼びつつ、
同時に「最大の恐怖」ともなり得る
「複利（Compound Interest）」の正体とは？
そのための「攻略本」を用意しました。
僕のYouTubeチャンネルのメンバーシップ会員限定記事では、
この『13歳からの金融入門』第9章・第10章をベースに、
銀行員が決して教えない
「借金のハック法（APR、LIBOR、スコア改善策）」を
徹底的に解説します。
これは、あなたが「搾取される側」から
「利用する側」に回るための、裏マニュアルです。
▶ 有料記事『【裏攻略本】銀行員が決して教えない「借金」の完全マニュアル。「FICOスコア」のハック法から「APR」の罠まで』はこちら
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【追伸】
先日、財布を忘れて出かけてしまい、
妻に「ごめん、500円貸して」と頼みました。
すると妻は、
僕の手のひらに500円玉を乗せながら、
冷徹な目でこう言いました。
「いいけど、来月の返済時には
『トゴ（10日で5割の金利）』で返してね。
あなたの最近の“家事実績”を見ると、
私の信用格付けでは『ジャンク債（ゴミ）』扱いだから」
…計算したら、
来月には1250円くらい返さないといけないようです。
我が家の「家庭内ローン」は、
消費者金融よりも「APR（実質年率）」が高いようです。
#闇金ウシジマくんもビックリ
それでは、今日もこの言葉で締めさせていただきます。
『今日1日をモノにしよう！』
最後まで読んでいただき、ありがとうございました！
