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【衝撃】「口座を分ける」と逆にお金が減る？行動経済学が暴く「貯金できない脳」の罠
どうも！
効率よく人生の課題をクリアする「効率脳」を研究しているSHOです。
さて。
今日は『【衝撃】「口座を分ける」と逆にお金が減る？行動経済学が暴く「貯金できない脳」の罠』というテーマでお話したいと思います。
本題に入る前にこちらの共有です。
そんなこんなで本題です。
「今年こそ絶対に貯金するぞ！」と意気込んでも、なぜか毎月ギリギリになってしまう。
それはあなたの意志が弱いからではありません。
人間の脳がそもそも「お金を貯めるのに絶望的に向いていない構造」をしているからです。
今回は書籍『お金に支配されない13の真実』の実験データから、僕たちの脳がいかに貯金下手なのか、その残酷な真実を共有します。
1. 「口座を分ける」と貯金は失敗する
貯金術の定番として「目的別に口座を分けなさい」とよく言われますよね。
でも、実はこれは逆効果かもしれません。
ある心理学の実験で、参加者に仮想のお金を稼いで買い物をしてもらうテストを行いました。
結果は驚くべきことに、口座を1つにしたグループは、3つの口座に分けたグループよりも、最終的な残高が6パーセントも多かったのです。
経済学的に見れば、お金はどこに置いても同じ価値（代替可能）です。
しかし、口座を複数持つと、人間は心理的な袋（心の会計）を作ってしまい、なんだかお金がたくさんあるように錯覚して出費が増えてしまうのです。
#細かく分けるほど脳は油断する
2. 人は「来年になれば余裕ができる」と勘違いする
「今は厳しいけど、来年になれば貯金できるはず」
誰もが一度は使う言い訳ですが、データを見ると、人間は常に将来の収入を多く見積もり、来週いくら使うかという予想すら少なめに見積もる傾向があります。
時間が経てば余裕ができるというのは完全に脳の錯覚であり、実際には来年も再来年も、常に予想外の出費に追われることになります。
3. 「あと10年」ではなく「あと3652日」と数えろ
人間は、遠い未来のことのために今の楽しみを我慢するのが大の苦手です。
そこで研究者たちが時間枠の表現を変えてみました。
退職まで「あと10年」と言う代わりに、「あと3652日」と小さな単位で表現したのです。
すると、数字が大きくなったことで将来が身近に感じられ、急いで貯金を始めなければならないという意識が強まることが分かりました。
時間枠を小さく設定するだけで、脳の認識は劇的に変わるのです。
4. 「ドイツ語」を話す人は貯金が得意？
「サピア＝ウォーフの仮説」という言葉をご存知でしょうか？
人間が使う言語が、その人の思考に影響を与えるという考え方です。
実は、英語のように「未来形」と「現在形」を明確に区別する言語を話す人に比べ、ドイツ語のように未来と現在の区別が弱い（未来のことも現在形で話す）言語を話す人は、貯金する確率が30パーセントも高いことが判明しています。
未来を「遠い別のもの」として切り離さない言語環境が、無意識のうちに将来への備えを促進しているのです。
#使う言葉が通帳の残高を決める恐怖
5. 抽象的な目標は「80パーセント」の失敗を招く
「とにかく無駄遣いを減らして貯金する」という抽象的な目標は、ほぼ確実に失敗します。
現実的な思考を勧めた調査で、「2週間ごとにいくら貯金できるか」という具体的な手順を踏んで予測を立てたグループは、予想を70パーセントも上回る貯金に成功しました。
一方で、手順を考えず抽象的な目標だけを立てたグループは、自分の収入と生活費のデータを渡されていたにもかかわらず、実際の貯金額が予想を80パーセントも下回ってしまったのです。
いかがでしたか？
口座を分ければ錯覚を起こし、未来の自分を過大評価し、使う言語によってすら貯金額が変わってしまう。
僕たちの脳は、貯金においてこれほどまでにポンコツなのです。
では、このバグだらけの脳を持った僕たちが、確実に資産を形成していくためにはどうすればいいのでしょうか？
気になりますよね？
#ただ絶望させて終わりにはしません
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現場からは以上です。
『今日1日をモノにしよう！』
本日も最後までありがとうございました！
